Деньги,
21 марта 2016 г.
Охотники за выплатами
1999 просмотров, 1 комментарий, добавлен 21 марта 2016 года в 08:09
Страховые компании называют одной из главных угроз своему бизнесу юристов, с которыми сталкиваются в судах. В 2015 году антистраховщики (так на рынке называют юристов со стороны потребителей) инициировали судебные доплаты по ОСАГО на 18,4 млрд руб. Подобные успехи стали причиной роста цен на страховые продукты и ухода компаний из убыточных регионов. Как устроен антистраховщик, разбиралась корреспондент «Денег».
В 2015 году страховые компании выплатили по ОСАГО 18,4 млрд руб. по решению суда, свидетельствует статистика Российского союза автостраховщиков (РСА). Это 14% всех убытков по ОСАГО. 8 млрд руб. из возмещений через суд -- нестраховые выплаты: штрафы, пени, стоимость услуг представительства и экспертиз. «Страховые компании несут невероятные убытки от действий автоюристов»,-- жалуется руководитель управления методологии обязательных видов компании «АльфаСтрахование» Денис Макаров. Судебные издержки заложены в территориальные коэффициенты ОСАГО. К примеру, в Челябинске, где особенно активны юристы, автомобилисты платят за полис намного больше, чем жители соседнего Екатеринбурга,-- разница доходит до 20%. По статистике, больше всего судебных разбирательств проходит на юге России -- в Адыгее, Краснодаре, Ростове, Волгограде; также проблемными считаются Курск, Воронеж, Смоленск. Убыточность по ОСАГО в регионах, где успешно трудятся автоюристы, колеблется от 140% до 200%, оценивает Денис Макаров. Стоимость каско в таких регионах может быть повышена на 20-50%, говорят страховщики.
С убыточных территорий страховщики просто уходят. «Сегодня более чем в 50 субъектах РФ трудно купить полис ОСАГО»,-- признает Денис Макаров. Закрывает офисы в регионах и лидер рынка ОСАГО «Росгосстрах»: автострахование компании стало «совсем неинтересно», заявлял ее гендиректор Дмитрий Маркаров. ««Росгосстрах» не уходил бы, если бы его автоюристы не «разували»«,-- говорит исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.
Верховный суд помог
Юристы начали активно работать на страховом рынке после июня 2012 года, когда Верховный суд (ВС) разъяснил, что закон о защите прав потребителей распространяется и на страхование. По закону, страховая компания, проигравшая в суде, выплачивает не только спорную сумму, но и штраф в размере 50% этой суммы. Адвокаты называют это решение юридическим чудом: до 2012 года все финансовые рынки регулировались законом о защите прав потребителей, а страховой, по их словам, существовал в тепличных условиях. «До этого разъяснения страховые компании могли тотально занижать выплаты и необоснованно отказывать в возмещении, ничем особенно не рискуя,-- говорит глава юридической компании «ГлавСтрахКонтроль» Николай Тюрников.-- Страховщики понимали: ну пойдет в суд один из 20 клиентов, и даже если он докажет свою правоту, то не получит никаких сверхкомпенсаций, кроме неустойки по ставке рефинансирования ЦБ».
После разъяснений ВС количество судов по страховым спорам резко выросло, а пика активность автоюристов достигла в 2014 году, когда судебные выплаты составили четверть всей суммы выплат по ОСАГО -- 24,5 млрд руб. по 434 тыс. решений (данные РСА). По оценке Николая Тюрникова, менее 5% судебных решений выносится в пользу страховых компаний. В 2015 году количество судебных разбирательств пошло на спад -- по ОСАГО было оплачено 292 тыс. судебных решений на общую сумму 18,4 млрд руб. (14%). В РСА объясняют это введением единой методики расчета ущерба от ДТП. По этой методике десятипроцентное отклонение в расчетах разных экспертов не является причиной для иска, указывает вице-президент группы «Ренессанс Страхование» Владимир Тарасов.
Пока страховые компании одинаково не любят всех адвокатов, подогревающих потребительскую агрессию, автовладелец сталкивается с разными методами работы антистраховщиков. Часть из них представляют в суде интересы страхователя, которому отказали в выплате или занизили возмещение. Они получают вознаграждение в размере 15-30% взысканной суммы. Такая модель работы для клиента в принципе прозрачна. Например, так удалось отсудить недоплату по ОСАГО автолюбителю Михаилу Соловьеву. «Ремонт после ДТП обошелся мне в 100 тыс. руб., а страховая выплатила 33 тыс., что было даже как-то оскорбительно. Я бы еще сомневался, идти ли в суд, если бы мне хотя бы больше половины стоимости ремонта покрыли»,-- рассказывает автомобилист. В итоге суд взыскал с компании еще 100 тыс. руб., из которых 30 тыс. пойдут на гонорар юрфирме, к которой обратился Михаил.
Есть и принципиально иная схема: юристы выкупают у пострадавшего автовладельца право требования (часто по заниженной цене) и затем сами судятся с СК в свою пользу. В этом случае клиент может недополучить 20-70% суммы реального ущерба, предупреждает директор по стратегическому развитию СОГАЗа Дмитрий Амелькин. Такие автоюристы ловят водителей на месте ДТП или у центров урегулирования убытков, предлагают потерпевшему деньги за уступку права требования к страховой компании. «Юрист может заплатить клиенту 10 тыс. руб., а взыскать со страховой 100 тыс.-- за счет штрафов и завышенной стоимости ремонта»,-- рассказывает Денис Макаров.
Недобросовестные адвокаты не заинтересованы в том, чтобы СК платила клиенту, а всеми способами переводят дело в суд, говорит Дмитрий Амелькин: «В особо проблемных регионах около 90% всех заявлений об убытках по ОСАГО поступают по почте сразу от автоюристов, то есть СК не имеет возможности предложить страхователю какое-либо возмещение. Даже при полной выплате суммы, заявленной в претензии, около 40% заявлений все равно переходят в суды для попытки взыскать штрафы и неустойки». Иногда такие юристы отправляют в страховую пустой конверт, имитируя подачу заявления, рассказывают в компании «Согласие». По оценке Дмитрия Амелькина, порядочных автоюристов не больше 20%. «Методы мошенников связаны с нарушением закона, а автоюристы пользуются лазейками в нем для дополнительного, но не всегда справедливого заработка»,-- считает Владимир Тарасов.
Автовладельцу нужно помнить, что взысканные в суде штрафы считаются доходом и облагаются налогом -- эти требования предъявляются не юристу, а страхователю. «Хлеб автоюриста -- это в основном штрафы, пени, иногда моральный вред,-- объясняет глава департамента страхования имущества и автострахования СГ «Уралсиб» Мария Барсова.-- Клиент этих сумм просто не видит, а узнает о них только тогда, когда ему приходит извещение из налоговой службы». Чтобы перехитрить «противника», в СГ «Уралсиб» информируют клиентов, какие суммы были получены их представителями в судах. «Это наносит удар по бизнесу автоюристов, поэтому они начинают вести себя более агрессивно и создавать препятствия между клиентом и страховой компанией», -- говорит Мария Барсова.
Тем временем в феврале Верховный суд выступил с предложением, которое может еще больше увеличить судебные расходы страховщиков: считать неустойку за неисполнение обязательств по добровольным полисам (в частности, каско) от размера страховой выплаты, а не премии. Таким образом сейчас рассчитывается неустойка в ОСАГО -- за каждый день просрочки страховщику набегает 1% от суммы возмещения, а в добровольных видах -- от цены полиса. Страховщики идею ВС не поддержали: по их мнению, увеличение суммы неустойки увеличит аппетиты автоюристов, это заставит СК поднять тарифы каско.
Работа в поле
Активно судятся юристы и с агростраховщиками -- этот вид менее массовый, но суммы убытков там выше, чем в моторных видах страхования. Из 20 заявлений на компенсационную выплату, поступивших в 2015 году в Национальный союз агростраховщиков (НСА), 15 были спровоцированы агроюристами, считают в союзе. Эти 15 заявлений поступили от хозяйств Алтайского края, общая сумма требований по ним составляет 82 млн руб., а их интересы представляет барнаульская юрфирма «Безруков и партнеры». «Все эти аграрии заявили, что понесли убытки по договорам страхования посевов, пострадавших от засухи в 2012 году, однако заявление о выплате было направлено в страховую компанию всеми хозяйствами в один день -- 23 сентября 2014 года, то есть два года спустя после уборки урожая (в нарушение условий страхования)»,-- рассказали в НСА. Кроме того, хозяйства не представили необходимого пакета документов, подтверждающих наступление страхового случая.
Юристы же уверяют, что лукавят в таких случаях как раз страховщики. «Когда происходит страховой случай (засуха, переувлажнение, суховей), неискушенные в вопросах страхования фермеры обычно собирают документы на выплату по наитию,-- объясняет директор фирмы «Безруков и партнеры» Андрей Безруков.-- А СК, будучи профессионалами, вводят страхователей в заблуждение и отказывают в выплате по формальным основаниям: не были соблюдены правила страхования; своевременно не известили о страховом случае; акты, составленные в одностороннем порядке, не являются доказательством гибели урожая. После такой «обработки» лишь малая часть страхователей обращается в суд». Теперь юристы готовят иск уже к НСА, говорит Андрей Безруков. В НСА не исключают, что на Алтае практиковали «псевдострахование» -- страховщиком всех этих хозяйств было СО «Купеческое», руководители которого недавно были осуждены за хищение агросубсидий на 64 млн руб. Распространена на рынке агроюристов и схема передачи права требований по полису. «На том же Алтае один «юрист» ездит по хозяйствам и предлагает аграриям заработать, продав ему права требования,-- рассказывает президент НСА Корней Биждов.-- Затем этот «юрист» подает в суд, при этом, был страховой случай или нет, уже никого не интересует, главное, чтобы дело попало к «нужному» судье». Как говорят в НСА, псевдоюристы могут перевести дело в суд другого региона, предъявить сфальсифицированные документы о стихийных бедствиях, которые произошли в другом районе. В компанию «Согласие» с 2012 года поступило восемь подобных исков на сумму более 100 млн руб. «Все они рассматривались в Краснодарском крае, независимо от территории страхования»,---рассказывает начальник управления андеррайтинга и методологии сельхозрисков «Согласия» Татьяна Мельникова. Пока урегулировано четыре иска на 60 млн руб. в пользу компании.
По словам Николая Тюрникова, к «серым» агроюристам обращаются хозяйства, у которых не все в порядке с документами о страховом случае, или же в случаях, когда прошел срок исковой давности,-- тогда агроюрист может попытаться обойти это, имитируя переписку со страховщиком. В отличие от рынка автострахования агростраховщики из-за юристов тарифы не повышают, а просто избегают страховать хозяйства в проблемных регионах, говорит Корней Биждов. Недобрую славу в этом смысле заработали Алтайский край, некоторые южные регионы и Поволжье.
Елена ВЕБЕР
Топ-50 страховщиков по выплатам в 2015 году
Топ 50 страховщиков по сборам в 2015 году
Вся пресса за 21 марта 2016 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое право, Выплаты, Регулирование, Агрострахование, Суды и расследования
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Предыдущие отзывы:
21 марта 2016 г. 08:09 Павел Гамов
«Страховые компании несут невероятные убытки от действий автоюристов» - как обычно, причину и следствие местами меняем :-)
Как там у классика - Не лучше ль на себя, кума, оборотиться?
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
3 сентября 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Курская правда, 3 сентября 2024 г.
Страховщиков наказали рублём
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 3 сентября 2024 г.
Члены экипажа разбившегося на Камчатке вертолета МИ-8Т были застрахованы в СК «Согласие» по НС с лимитом выплат по 2 млн рублей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Sputnik Грузия, 3 сентября 2024 г.
В Грузии могут ввести обязательное страхование ответственности автовладельцев
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 3 сентября 2024 г.
Улучшение результатов по страхованию автомобилей и зданий поддерживает доходы от общего страхования в Германии
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанская правда, 3 сентября 2024 г.
Как изменится система медстрахования в Казахстане
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Агентство городских новостей Москва, 3 сентября 2024 г.
В Госдуме поддерживают предложение разрешить автовладельцам самим выбирать СТО для ремонта по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РИА Новости, 3 сентября 2024 г.
РСА предлагает увеличить максимальный маршрут к станциям ремонта по ОСАГО до 100 км
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Российская газета-Северный Кавказ, 3 сентября 2024 г.
Загробные миллионы
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
PrimaMedia, Владивосток, 3 сентября 2024 г.
Рекордные выплаты по ОСАГО: 2024 год побил все рубежи
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ГТРК Томск, 3 сентября 2024 г.
Пять районов Томской области планируют ввести режим ЧС из-за потерь урожая
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Калужские новости, 3 сентября 2024 г.
ОСАГО для калужан может подорожать минимум на 30%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Business FM Челябинск, 3 сентября 2024 г.
Челябинский рынок такси ждет укрупнение после введения ОСГОП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Клерк.Ру, 3 сентября 2024 г.
Водителям разрешат выбирать сервис для ремонта авто по ОСАГО. Комментарий эксперта авторынка
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РИА Карачаево-Черкесия, 3 сентября 2024 г.
Двоих жителей КЧР осудят за инсценировку ДТП с летальным исходом для получения страховых выплат
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Крестьянские ведомости, 3 сентября 2024 г.
Россиян предупредили о подорожании ОСАГО на 30%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Рабочий путь, Смоленск, 3 сентября 2024 г.
В Смоленской области виновник серьезного ДТП укрывался от выплаты компенсации
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РЕН-ТВ, 3 сентября 2024 г.
В РФ предложили расширить доступ к станциям для ремонта по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 3 сентября 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|